什么是非法金融活動？
非法金融活動，是指違反國家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權(quán)益，具有極大的社會危害性。
一、非法金融活動的基本特征
（一）非法性
根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
（二）利誘性
非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報。
（三）社會性
“不特定對象”即社會公眾。按照最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。
二、非法金融活動的常見形式
（一）保本高收益類詐騙
“我有一個投資理財平臺，專家授課、高額收益、穩(wěn)賺不賠?！?/p>
（二）非法集資類詐騙
“現(xiàn)在銀行理財太低了，我這里有固定收益的內(nèi)部理財產(chǎn)品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢?！?/p>
（三）套路貸類詐騙
“如果你急著用錢，我這有無擔(dān)保、年利息非常低、線上申請的貸款，通過APP輸入身份證就可以?！?/p>
（四）區(qū)塊鏈類詐騙
“您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，最近推出‘科技幣’，低風(fēng)險、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到?！?/p>
（五）電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙
“我是公安局的，您在某銀行前期有未結(jié)清貸款，您必須馬上匯款到XX卡，或者提供銀行驗證碼，否則我們將凍結(jié)您銀行所有賬戶。”
三、典型非法集資活動四個步驟
第一步：畫餅
非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢
利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金
想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路
非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。
四、如何防范非法金融活動
（一）如遇以下情形務(wù)必提高警惕
①以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
?、谝跃惩馔顿Y股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
?、垡酝顿Y養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
?、芤运侥既牍伞⒑匣镛k企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
?、菀酝顿Y虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
?、抟浴胺鲐殹薄盎ブ薄按壬啤薄坝耙曃幕钡葹榛献拥模?/p>
?、咴诮诸^、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
?、嘁越M織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
?、帷巴顿Y、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
⑩要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
（二）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思：一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜：遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
（三）規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”
①要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
②要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿，不冒險投資！
③要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！
為了您和家人的財產(chǎn)安全，請務(wù)必樹立正確的防范意識，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法金融活動，守住錢袋子，護好幸福家。
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